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　　7月12日，招商银行在京举办“新时代·新财富·新价值——2023财富合作伙伴论坛”，超70家基金、理财、保险机构参会。与会嘉宾共同探讨如何把握新时代发展趋势，推动财富市场繁荣，探索财富价值共创，携手迈向高质量发展新征程。

　　这是招行在提出打造价值银行战略目标，并明确“合作伙伴价值是价值之要”后，首次举办与合作伙伴相关的大型活动，旨在贯彻价值银行战略，深化与合作伙伴关系，并在当前市场较为困难、客户盈利体验不佳的情形下，通过价值共创，输出信心与力量。

　　“独行快，众行远”，越开放合作，才能创造越大的价值。从20多年前基金、保险市场初兴时的代销合作，到三年前首开代销友行理财产品先河，再到近两年142家合作机构相继进驻“招财号”财富开放平台，招行与合作伙伴携手同行，为超过4300万客户打造了一个繁荣的价值服务新生态。

　　招行行长王良在论坛上致辞时提到，虽然当前经济形势面临各种挑战，但对未来招行的发展充满信心，中国经济保持较快增长速度，财富管理方兴未艾，市场空间巨大，再加上广大合作伙伴与招行携手同行，优势互补，同心同行就一定能够创造更加美好的未来。

　　会上，招行还正式官宣，其公募基金保有规模已于近日突破10000亿大关。招行也成为业内首家公募基金保有规模突破万亿的银行。这是招行在公募基金代销领域长期深耕的结果，既体现了客户对招行长期以来专业服务的信任和认可，也在一定程度上反映出招行在引导客户逆势布局方面所取得的成效。

　　过去的20多年，招行与众多合作机构共同见证和参与了中国财富管理市场从无到有、由小至大的发展历程。截至2022年末，中国已成为全球第二大财富管理市场，中国居民个人金融资产超过250万亿，占全球20%以上，其中银行理财规模达到27.65万亿，公募基金规模达到26.03万亿，较2018年翻了一番，呈现快速发展态势。在王良看来，大财富管理时代已经扑面而来，聚焦提升四大能力方可把握时代机遇。

　　一是价值创造能力。王良提到，实现财富的保值增值，是客户的核心诉求；为客户创造价值，是财富管理的生存之本。提升价值创造能力，招行需要在财富管理模式上不断创新，加速向“以客户为中心”的资产配置模式转型。近年来，招行建立并推广TREE资产配置服务体系，为客户提供与风险收益偏好相匹配的资产配置规划。招行希望能够与合作伙One体育伴一起，促进资产配置从理念转变为服务客户的实践，通过对客户需求的深度体察、对市场趋势的专业研判和对多元产品的丰富供给，为客户创造更大的价值。

　　二是“人+数字化”服务能力。一方面，招行要发挥数字化优势，通过线上化、数据化、智能化、平台化、生态化服务，扩大服务的半径，深化服务的内涵，为客户提供敏捷、高效、及时、极致的服务；另一方面，也要发挥人的优势，通过线下客户经理对客户的深度洞察、专业赋能和有温度的陪伴，为客户提供有深度、有温度、差异化的服务。当前，招行正在加快大语言模型、AIGC、机器学习等AI技术的研究和应用，力促“人＋数字化”服务再上新台阶。

　　三是风险管理能力，这是为客户创造价值的基础，需要全市场共同努力。近年来，招行坚持“稳健、审慎、合规”的理念，将财富管理纳入“全风险、全机构、全客户、全资产、全流程、全要素”风险管理体系。招行拥有雄厚的个人和公司客户基础，对客户和底层资产主体更加了解，招行将坚持把好产品准入关、产品销售关、底层资产关，希望与合作机构优势互补，共同组织和配置优质资产，提升风险管理实效。

　　四是生态圈的共荣共生能力。共同培育市场、共同为客户创造价值、共同做大做强财富生态圈，才能使财富管理市场得到健康发展。王良提到，未来，招行希望继续以财富开放平台为依托，扩大财富管理朋友圈、生态圈，探索合作模式从“渠道共享、产品代销”“信息共享、共同陪伴”向更深层次的“运营共享、共同服务”“投研共享、共同研发”升级、跃迁，更好地发挥价值创造的乘数效应。

　　新时代呼唤新财富，新财富激发新价值。今年初，招行提出价值银行的战略目标，追求为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造更大的综合价值。谈及如何打造价值银行，王良表示，招行要在经营理念上坚持“质量、效益、规模、结构”协调发展，以质量第一、效益优先、规模适度、结构合理；在业务板块上实现“零售银行、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理”四大业务板块协同均衡发展，相互促进，形成“飞轮效应”；在经营逻辑上不仅要重视规模的增长，更要围绕“增量-增收-增效-增值”的价值创造链条，加强精细化管理。

　　王良提到，按照价值银行的战略目标，引导招商银行未来的发展，招商银行一定能够为投资者创造长期的回报，能够使招商银行穿越周期，实现基业长青，价值银行战略将支撑招商银行走得会更远。

　　财富管理和资产管理相伴相生，从资源禀赋看，二者各有所长。财富管理机构离客户更近、更懂客户需求，且作为集财富管理、支付结算、零售信贷、信用卡等多重零售业务于一身的商业银行，其客户黏性与活跃度更具优势。而资管机构则胜在投研能力与投资能力，能够为银行客户基于不同风险偏好与投资时长提供合适的投资产品。

　　这也是招行之所以认为财富管理不是零和博弈，越开放合作，才能创造越大价值的原因所在。站在行业升级与合作共赢的视角，招行相关负责人用三个关键词概括坚持“财富开放”的个中要义——能力叠加、服务客户、共创价值。

　　这其中包含两个维度，一个是产品的开放，截至目前，招行共与90余家基金及资管公司、14家银行理财子公司、40余家保险公司建立了合作，代销产品万余种；而更重要的是平台的开放，这才是能力叠加产生乘数效应的关键。

　　据了解，近两年，依托“招财号”，招行通过不断强化平台赋能、完善协作机制、拓展客户经营深度、共享投资研究、焕新品牌化财富产品体系等方式，携手激发财富新价值。对于招行而言，让合作伙伴直接参与客户服务的全旅程，意味着合作机构不再是单纯的产品提供方，不仅对产品的业绩表现负责，他们同时也是深度服务的提供者。

　　在理财全面净值化、资本市场反复震荡的当下，这种专业、及时、丰富的服务与陪伴，早已成为客户的刚需。目前，招商银行App平台上由合作机构生产的投资策略解读、产品业绩解读、市场趋势研判等内容占比已达到93%。

　　在硬币的另一面，140余家合作机构通过招行平台服务客户，使其有机会更加直接、深入、敏锐地体察客户需求，而这有助于从反向激发他们的投资灵感。合作机构能够在日均超百万人次的交互中，具象、细致地洞察客户需求，这就为逐步实现从被动选品向逆向牵引资管机构针对性优化产品体系奠定了扎实的基础，也为进一步管理好客户预期，改善客户的盈利体验提供了可能。

　　如果说开放平台上线之初，招行与合作伙伴是在一起做加法，通过丰富的内容“以量取胜”，那么两年后的今天，则更像是做乘法，从客户视角聚合服务，以“你中有我、我中有你”的融合生态，驱动财富开放平台自我进化。

　　从简单代销，到生态共建，招行与合作伙伴相向而行的最大动力，归根到底是为客户和社会创造价值。王良表示，新时代、新财富、新价值，招行愿竭尽所能，以开放之姿、创新之力、科技之势One体育，与志同道合者一道，秉承“财富向善”的初心，积蓄“财富向善”的力量，为投资者创造更大的价值，助力社会更加和谐，人民的生活更加美好。

　　证券之星估值分析提示招商银行盈利能力优秀，未来营收成长性良好。综合基本面各维度看，股价偏低。更多

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